Die größten Risiken bei einer Baufinanzierung
Die größten Risiken für eine Baufinanzierung sind nach wie vor der Verlust der Arbeitsstelle und der Tod eines der Eigenheimbesitzer.
Oftmals werden meiner Erfahrung nach, zukünftige Bauherren und Bauherrinnen von ihren Beratern nur ungenügend auf dieses Thema vorbereitet. Dabei ist das Thema der Risikoabsicherung weniger komplex, wenn man sich vorerst auf das Wesentliche konzentriert. Und dies ist die Absicherung vor Berufsunfähigkeit und die Vorsorge für den Todesfall.
Wie du dich vor Berufsunfähigkeit absicherst
Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum du unter Umständen deinen gegenwärtig ausgeübten Beruf nicht ewig ausführen kannst. Das kann ein Arbeitsunfall oder eine schleichende Erkrankung im Zusammenhang mit deiner Tätigkeit sein.
Hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Spiel. Diese sichert dich für den Fall einer unvorhergesehenen Berufsunfähigkeit ab. Die Versicherung zahlt dir dabei, einen bei Abschluss der Versicherung festgelegten Betrag, quasi als Lohnfortzahlung. Dieser Betrag kann bis an dein Lebensende gezahlt werden, oder auch bis zu einem anderen, fest vereinbarten Zeitpunkt. Je nachdem, welche Konditionen du mit der jeweiligen Versicherung ausgehandelt hast.
In jedem Fall empfiehlt es sich, idealerweise vor oder zumindest unmittelbar nach Kauf einer Immobilie, das Thema Berufsunfähigkeit auf dem Plan zu haben. Somit minimierst du das finanzielle Risiko deiner Baufinanzierung für deine Liebsten und dich ungemein.
Die Versicherungsprämie für eine Berufsunfähigkeit variiert stark und hängt unter anderem auch davon ab, wie hoch die Leistung sein soll, die du von deiner Versicherung bei Eintreten einer Berufsunfähigkeit erhalten möchtest.
Da ich kein Versicherungsvermittler bin, kann ich dir hier keine konkrete Empfehlung geben. Schau dich am besten bei den bekannten Vergleichsportalen um.
Die Risiko-Lebensversicherung – Der Klassiker zur Absicherung
Vor nicht allzu langer Zeit wurde der Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung im Zuge einer Baufinanzierung von vielen Kreditgebern zwingend vorausgesetzt. Heute ist dies nur noch sehr selten der Fall. Zwar gibt es bei manchen Kreditgebern einen Konditionsnachlass, solltest du eine Lebensversicherung bei diesem abschließen. Doch liegt die Wahl ob und wo du eine Versicherung abschließt in den meisten Fällen bei dir.
Die Risiko-Lebensversicherung sichert die Hinterbliebenen im Todesfall mit einer fest vereinbarten Versicherungssumme ab. Dabei wird bei Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung eine Versicherungssumme vereinbart, die im Todesfall an den/die Berechtigte/n ausgezahlt wird. Sollte dir also etwas passieren, so steht deine Familie neben dem tragischen Verlust, nicht auch noch vor dem finanziellen Ruin und kann mit Hilfe der Versicherungssumme im Idealfall den Kreditbetrag der Baufinanzierung begleichen.
Die Versicherungsbeiträge für eine Risiko-Lebensversicherung sind erfahrungsgemäß recht moderat. Es handelt sich somit um eine sehr kostengünstige Möglichkeit zur Absicherung deiner Liebsten, je nachdem wie hoch die Absicherung im Todesfall für deine Familie ausfallen soll. Die Höhe der von dir zu leistenden, monatlichen Versicherungsprämie hängt dabei in den meisten Fällen von folgenden Punkten ab:
- Deinem Gesundheitszustand
- Ob du Raucher oder Nichtraucher bist
- Die Höhe der gewünschten Versicherungssumme
Schau dich am besten bei den üblichen Vergleichsportalen nach den verschiedenen Versicherungstarifen um, damit du dir einen ersten Eindruck von den Kosten verschaffen kannst.
Fazit
Bei der Berufsunfähigkeit-Versicherung und der Risiko-Lebensversicherung handelt es sich um die absoluten Basics, mit welchen du die Risiken bei der Baufinanzierung absichern kannst. Ich empfehle dir daher, dich umgehend nach Abschluss des Kreditvertrages und Unterzeichnung des Kaufvertrages mit dem Thema auseinanderzusetzen.
In meinem Beitrag Zinsbindung bei der Baufinanzierung – wie viel Sicherheit darf es sein behandle ich das Thema Sicherheit übrigens mit Fokus auf die Dauer der Zinsbindung. Schau doch mal rein.
