Bestandsimmobilie
Auf was Sie beim Erwerb eines bestehenden Objekts achten sollten
Du hast dich mit den Gegebenheiten einer bereits bestehenden Immobilie auseinandergesetzt und möglicherweise einen Vergleich zwischen Neubau und Bestandsimmobilie durchgeführt. Nun steht die Entscheidung fest: Du möchtest ein bereits vorhandenes Objekt erwerben. Was es dabei zu beachten gibt, haben wir im Folgenden für dich zusammengestellt.
Vorbereitung ist die halbe „Miete“
Was auch immer Sie planen: An erster Stelle steht die Aufstellung ihrer Einnahmen und Ausgaben. So bestimmen Sie das Budget für den Kauf ihrer Immobilie und bauen die Baufinanzierung auf einem stabilem Fundament auf.
Um ihren maximalen Kreditbetrag zu bestimmen, nutzen Sie einfach unseren Budget-Rechner. Wichtig ist hier, wirklich alle Ein- und Ausgaben zu berücksichtigen, damit Sie eine möglichst genaue Aussage über Ihr maximales Budget erhalten. Beachten Sie bitte, dass dies keine finale Ermittlung Ihres Finanzierungsspielraums darstellt. Vielmehr dient der Rechner dazu, Ihnen einen ersten Überblick zu verschaffen. Möchten Sie Gewissheit? Dann schicken Sie uns eine Anfrage und unsere Experten von Baufi-Go ermitteln Ihren persönlichen maximalen Kreditbetrag.
Falls ihre Kalkulation nicht positiv ausfällt
Je nach Einkommenssituation und einer eventuellen Restschuld aus laufenden Verbindlichkeiten (Kredite, Leasing, 0‑Prozent-Finanzierungen) kann es vorkommen, dass Ihnen nur wenig Budget für eine Finanzierung bleibt. In diesem Fall sollten Sie ihre Finanzen mit einem unserer Berater persönlich besprechen.
Unter Umständen lässt sich nämlich eine Umschuldung der bestehenden Verbindlichkeiten vornehmen. Damit können die Laufzeiten und somit die monatlichen Kosten reduziert werden. Aus einem auf den ersten Blick schwer darstellbaren Projekt kann, gegebenenfalls unter Zuhilfenahme von Förderdarlehen, eine solide aufgestellte Finanzierung werden.
Die passende Immobilie finden
Nachdem Sie Ihr monatliches Budget für eine Baufinanzierung ermittelt haben, kann es auf die konkrete Suche nach einem geeigneten Objekt gehen. Damit Sie Ihren Weg ins passende Eigenheim bestens informiert starten und die Suche innerhalb kürzester Zeit abschließen, haben wir Ihnen hier die wichtigsten Tipps und Themen zur Immobiliensuche zusammengefasst.
Wunschparameter festlegen
Um die perfekte Immobilie zu finden, sollten Sie festlegen, was Sie genau suchen. Dabei empfiehlt es sich, die folgenden elementaren Fragen zu klären, bevor es zu den ersten Besichtigungen geht:
- Wie viele Personen ziehen ein?
- Wie viel Wohnfläche benötige ich?
- Wie groß ist mein Bedarf an Grundstücksfläche?
- Wäre ich bereit, eine Immobilie umfassend zu modernisieren?
- Stadt oder Land? Wo möchte ich grundsätzlich leben?
- Wie sieht meine Zukunftsplanung aus (Familiengründung etc.)?
- Von welcher Bedeutung ist für mich die Wertstabilität einer Immobilie?
Der persönlichen Zukunftsplanung sollte bei der Immobilienauswahl eine besondere Bedeutung zukommen.
Wünschen Sie sich in naher Zukunft Kinder, sollten Sie dies bei der Suche nach einer passenden Immobilie natürlich berücksichtigen. Die Größe des Eigenheims sollte bereits bei der Auswahl auf die zukünftigen Bedürfnisse und Gegebenheiten gemünzt sein. Auch wenn nicht alles im Leben planbar ist, so kann man die Weichen für eine glückliche Zukunft in den eigenen vier Wänden schon jetzt stellen.
Ebenso wichtig ist es, sich Gedanken über die Wertstabilität einer Immobilie zu machen. Wenngleich die Immobilienpreise in den vergangenen Jahren stetig gestiegen sind, ist dies kein Garant für einen zukünftig steigenden Immobilienwert. Wer jetzt mit dem Vorhaben Immobilienbesitzer wird, das erstandene Objekt in absehbarer Zeit zu verkaufen, kann sich verkalkulieren. In diesem Fall wären, je nach Priorität, eher Immobilien in Ballungsgebieten als aus dem ländlichen Raum zu empfehlen.
Die Objektbesichtigung
Nachdem Sie die wichtigsten Fragen hinsichtlich Ihrer persönlichen Kriterien und Ansprüche geklärt haben, machen Sie sich an die Recherche von Immobilienangeboten. Doch der Markt ist groß, und derzeit ist das Angebot an Immobilien niedriger als die Anzahl potenzieller Interessenten.
Um die bestmöglichen Chancen auf den Zuschlag für Ihr Wunschobjekt zu erhalten, geben wir Ihnen hier die wichtigsten Tipps und Empfehlungen für eine anstehende Objektbesichtigung mit auf den Weg. Denn es kann schließlich nicht schaden, sich einen kleinen, aber mitunter ausschlaggebenden Vorteil gegenüber anderen Interessenten zu verschaffen.
Lage und Umgebung
Empfehlenswert schon vor einer Besichtigung Ihres Wunschobjekts: Überprüfen Sie die unmittelbare Lage vor Ort. Bushaltestellen sind idealerweise in direkter Nähe vorhanden. Achten Sie auf die Lautstärke des angrenzenden Verkehrs. Werfen Sie auch gerne einen Blick auf Ihre Nachbarn und stellen Sie vielleicht schon vor, denn: Mit diesen werden Sie, sollten Sie sich für einen Kauf entscheiden, voraussichtlich eine lange Zeit in nachbarschaftlicher Gemeinschaft leben.
Hilfe vom Experten
Sollten Sie im Bekannten- und Verwandtenkreis keinen Immobilienkenner an der Hand haben, so empfehlen wir Ihnen, einen Fachexperten zu bemühen. Immobiliensachverständige verfügen über weitreichende Kenntnisse bezüglich der Bausubstanz und erkennen etwaige „Baustellen“ auf den ersten Blick. Hierfür fallen zwar Kosten im meist niedrigen dreistelligen Bereich an. Doch dieses Kapital ist gut investiert, denn so werden in der Regel unvorhergesehenen Folgekosten minimiert.
Doppelt hält besser
Oder auch: Vier Augen sehen mehr als zwei. Aus diesem Grund: Gehen Sie nicht allein zur Objektbesichtigung. Lassen Sie sich zumindest von einem engen Familienangehörigen oder guten Bekannten begleiten, der eine objektive Meinung zur Immobilie abgeben kann. Idealerweise einen geübten Handwerker oder sonstigen Experten, der Ihnen während der Begutachtung der Immobilie zur Seite steht. So können Sie etwaige Mängel, die unter anderem auch für eine spätere Kaufpreisverhandlung zugrunde gelegt werden können, besser erkennen und bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen.
Sonstige Kosten im Blick behalten
Fragen Sie den Verkäufer oder, falls vorhanden, den Immobilienmakler nach der Höhe der Grundsteuer für das Grundstück der Immobilie. Informieren Sie sich auch darüber, wie hoch die Versicherungsprämie für die Wohngebäudeversicherung ausfällt.
Insbesondere Letztere kann unerwartet hohe Kosten mit sich bringen, zum Beispiel, wenn sich das Objekt nahe eines Gewässers oder in einem ehemaligen Bergbaugebiet befindet.
Unterlagen beschaffen
Die Immobilie passt zu ihren persönlichen Anforderungen und Bedürfnissen, und Sie haben die Zusage für Ihr Wunschobjekt erhalten. Nun geht es in die „Finanzierungsrunde“.
Damit die kreditgebende Bank ihr Anliegen inklusive ihrer Wunschimmobilie abschließend beurteilen kann, werden einige Unterlagen benötigt. Diese erhalten Sie in der Regel bei dem Verkäufer der Immobilie oder bei dem zuständigen Immobilienmakler.
Die Anzahl und Art der Unterlagen unterscheidet sich von Kreditinstitut zu Kreditinstitut. Im Folgenden finden Sie die üblichen Unterlagen aufgeführt.
Benötigte Unterlagen für ihre Baufinanzierung
Wenn Sie mal nicht weiterwissen
Unsere Berater von Baufi-Go verfügen über modernste Werkzeuge, um Ihnen die Beschaffung der Unterlagen, die für die Baufinanzierung erforderlich sind, so komfortabel wie möglich zu gestalten. So ist die Einholung eines aktuellen Grundbuchauszugs ohne Gang zum Amtsgericht bzw. Grundbuchamt möglich. Auch die Beschaffung einer Flurkarte vom Katasteramt ist für unsere Experten mittels modernster digitaler Anbindung unkompliziert zu bewerkstelligen.
Gleiches gilt, sollten einige Unterlagen nicht beschaffbar sein oder in unzureichender Qualität vorliegen. Egal ob Wohnflächenberechnung, Berechnung der Kubatur oder Baubeschreibung: Diverse Formulare und Hilfestellung bietet Ihnen ihr Baufi-Go-Berater. Sprechen Sie Ihren persönlichen Experten einfach direkt darauf an.
Sorgfalt bei den Unterlagen
Bitte tragen Sie Sorge dafür, dass die Unterlagen Ihrem Berater in bestmöglichem Zustand zugehen. Dabei können Sie die jeweiligen Dokumente gern abfotografieren. Achten Sie jedoch darauf, dass die Fotos auch über eine ausreichende Schärfe verfügen. Eine Kreditprüfung mit nicht leserlichen Unterlagen führt lediglich dazu, dass sich die Bearbeitung ihres Vorhabens bei der kreditgebenden Bank verzögert.
Die Kreditprüfung einleiten
Nachdem Sie gemeinsam mit Ihrem Berater die relevanten Unterlagen zusammengetragen haben, wird die darlehensgebende Bank ihren Kreditwunsch genauestens prüfen. In der Regel vergehen von der Einreichung des Vorhabens bei der Bank oder Sparkasse bis zur finalen Kreditentscheidung fünf bis zehn Werktage.
Ihr Baufi-Go-Berater wird durch den Kreditgeber benachrichtigt, sobald die Prüfung abgeschlossen ist, und wird Sie kurzfristig informieren, sobald es etwas Neues gibt. Bis dahin bleibt vorerst nicht anderes übrig als: abwarten.
Kaufpreis verhandeln
Nun beginnt die nächste Phase auf dem Weg in die eigenen vier Wände: Die Kaufpreisverhandlung. Diese findet oftmals verdeckt oder als als Gebotsverfahren statt. Oder aber, und das ist der Idealfall, der Verkäufer hat sich bereits für Sie als Interessenten entschieden, und die Preisverhandlung findet direkt mit ihm statt.
Um den für Sie besten Preis für Ihre Traumimmobilie zu erzielen und sich den Eintritt in dein Eigenheim zu ermöglichen, haben wir im Folgenden einige Informationen vorbereitet, die für die anstehenden Verhandlungen gut vorbereiten.
Grenzen setzen
Setzen Sie sich unbedingt vor Beginn der Kaufpreisverhandlungen ein Limit, welches Sie auf keinen Fall überschreiten. Idealerweise sprichen Sie Ihre Baufinanzierung nochmals mit ihrem Berater durch, und ermittelt gemeinsam den maximal möglichen Kreditbetrag. Lassen Sie sich für den jeweiligen Fall immer ein Angebot geben, sodass Sie den Überblick darüber behalten, was an Zins und Tilgung bei Ihrer Baufinanzierung auf Sie zukommt.
Kaufpreis prüfen
Niemand verzichtet freiwillig auf etwas. So der Verkäufer auch nicht auf einen Teil des Kaufpreises. Gutes Verhandlungsgeschick ist hier also Pflicht. Sollten Sie sich selbst als eher mäßigen Verhandlungspartner bezeichnen, dann lass dies Ihren Partner oder einen anderen Vertrauten klären und die Verhandlungsangelegenheiten übernehmen.
Nachfrage abschätzen
Versuchen Sie einzuschätzen, wie hoch die Nachfrage nach dem Objekt ist. Wie waren die Reaktionen der anderen Interessenten bei der Besichtigung der Immobilie? Waren viele Kaufinteressenten vor Ort, oder war aufgrund gewisser Kriterien das Interesse an dem Objekt eher gering? Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie gar der einzig übrig gebliebene Interessent sind, so befinden Sie sich in guter Verhandlungsposition. Auch die generelle Finanzierbarkeit kann den potenziellen Käuferkreis einschränken.
Gut argumentieren
Versuchen Sie einzuschätzen, wie hoch die Nachfrage nach dem Objekt ist. Wie waren die Reaktionen der anderen Interessenten bei der Besichtigung der Immobilie? Waren viele Kaufinteressenten vor Ort, oder war aufgrund gewisser Kriterien das Interesse an dem Objekt eher gering? Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie gar der einzig übrig gebliebene Interessent sind, so befinden Sie sich in guter Verhandlungsposition. Auch die generelle Finanzierbarkeit kann den potenziellen Käuferkreis einschränken.
Immobilie selbst bewerten
Um eigenhändig eine grobe Einschätzung des Immobilienwertes vorzunehmen, können Sie unter anderem folgende Portale nutzen:
- Wohnpreisspiegel des Deutschen Immobilienverbands
- Immobilienportale, zum Beispiel Immobilienscout